Lorsque vous voulez retirer une partie de votre \u00e9pargne, qu’elle soit stock\u00e9e sur un compte d’\u00e9pargne, un compte \u00e0 terme, dans une assurance-vie ou dans des produits d’investissement, vous vous exposez \u00e0 certains frais, \u00e0 des taxes et \u00e0 la perte d’avantages fiscaux, notamment lorsque vous ne gardez pas ces produits jusqu’\u00e0 l’\u00e9ch\u00e9ance.<\/p>\n\n\n\n
Lorsque vous voulez r\u00e9cup\u00e9rer une partie de vos \u00e9conomies stock\u00e9es sur un compte d’\u00e9pargne, vous n’allez pas avoir de frais directs mais vous risquez de subir un manque \u00e0 gagner dont vous devriez tenir compte.<\/p>\n\n\n\n
De fait, le taux d’int\u00e9r\u00eat d’un compte d’\u00e9pargne est compos\u00e9 d’un taux de base et d’une prime de fid\u00e9lit\u00e9<\/strong>. Lorsqu’un compte d’\u00e9pargne offre un taux relativement \u00e9lev\u00e9, vous pouvez \u00eatre quasi certain que c’est en grande partie gr\u00e2ce \u00e0 la prime de fid\u00e9lit\u00e9. Celle-ci n’est acquise que pour les <\/p>\n\n\n\n D\u00e8s lors, si vous retirez (une partie de) votre argent avant douze mois<\/strong>, vous perdez votre prime de fid\u00e9lit\u00e9, au prorata du nombre de jours pendant lesquels votre argent n’a pas boug\u00e9. Par exemple, si vous avez effectu\u00e9 des versements le 1?? janvier et que vous retirez de l’argent le 30 juin, vous ne recevrez pas de prime de fid\u00e9lit\u00e9 pour cette p\u00e9riode.<\/p>\n\n\n\n Le taux de base est, quant \u00e0 lui, acquis pour chaque jour o\u00f9 l’argent est rest\u00e9 sur votre compte.<\/p>\n\n\n\n Le compte \u00e0 terme offre un meilleur rendement que le compte d’\u00e9pargne. Mais pour pouvoir vous offrir cet avantage, la banque vous demande de vous engager \u00e0 laisser votre argent sur ce compte pendant une p\u00e9riode pr\u00e9d\u00e9termin\u00e9e. Par cons\u00e9quent, si vous d\u00e9sirez r\u00e9cup\u00e9rer votre \u00e9pargne avant le terme, ce sera sous conditions, et moyennant p\u00e9nalit\u00e9s.<\/strong><\/p>\n\n\n\n Chaque banque a sa propre politique, il faut donc bien lire les conditions du compte \u00e0 terme avant d’y souscrire. Certaines affirment qu’elles n’autorisent les retraits anticip\u00e9s que sous conditions, et \u00e0 titre exceptionnel<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n Concernant les p\u00e9nalit\u00e9s, il s’agit la plupart du temps d’indemnit\u00e9s de remploi et de frais forfaitaires<\/strong>. Mais d’autres contrats existent: par exemple, chez Beobank, le client qui veut cl\u00f4turer un compte \u00e0 terme avant l’\u00e9ch\u00e9ance r\u00e9cup\u00e8re uniquement son capital (sans aucun int\u00e9r\u00eat).<\/p>\n\n\n\n Lorsque vous achetez un bon d’\u00c9tat, vous pr\u00eatez de l’argent \u00e0 l’\u00c9tat. \u00c0 l’\u00e9ch\u00e9ance du bon, vous r\u00e9cup\u00e9rez votre capital. Les bons d’\u00c9tat sont assortis d’un coupon (une r\u00e9mun\u00e9ration sur base d’un taux d\u00e9termin\u00e9 \u00e0 l’avance). Si vous voulez r\u00e9cup\u00e9rer votre argent avant l’\u00e9ch\u00e9ance, vous devez vendre vos bons d’\u00c9tat sur le march\u00e9 secondaire.<\/strong><\/p>\n\n\n\n Si vous les avez achet\u00e9s via votre banque<\/strong> et qu’ils sont sur votre compte-titre, votre interm\u00e9diaire financier va compter des frais de courtage<\/strong> et vous serez \u00e9galement redevable de la taxe sur les op\u00e9rations de bourse<\/strong> (0,12% avec un maximum de 1.300 euros).<\/p>\n\n\n\n En cas de revente d\u2019un bon d\u2019\u00c9tat qui a \u00e9t\u00e9 souscrit de fa\u00e7on nominative aupr\u00e8s du service du grand livre op\u00e9r\u00e9 par l\u2019agence de la dette<\/strong>, il n’y a pas de frais. “La position est rachet\u00e9e par l\u2019agence elle-m\u00eame, sans frais, et au prix de vente en cours <\/strong>\u00e0 la date de l\u2019op\u00e9ration tel, qu\u2019ils nous est renseign\u00e9 par notre apporteur de liquidit\u00e9”, pr\u00e9cise Quentin Olbrechts, qui s’occupe notamment des relations avec les investisseurs \u00e0 l’agence de la dette.<\/p>\n\n\n\n De fait, le cours des bons d’\u00c9tat fluctue. Vous risquez donc \u00e9galement de ne pas r\u00e9cup\u00e9rer tout votre capital en revendant un bon d’\u00c9tat avant son \u00e9ch\u00e9ance.<\/strong> Si les taux d’int\u00e9r\u00eat ont augment\u00e9 entre le moment o\u00f9 vous avez souscrit au bon d’\u00c9tat et le moment o\u00f9 vous souhaitez vous en s\u00e9parer, vous le revendrez pour un prix inf\u00e9rieur auquel vous l’avez achet\u00e9.<\/p>\n\n\n\n Cependant, vous avez l’opportunit\u00e9 d’enregistrer une plus-value dans le cas contraire.<\/p>\n\n\n\n Lorsque vous achetez un bon de caisse, vous pr\u00eatez de l’argent \u00e0 votre banque pendant une dur\u00e9e fix\u00e9e \u00e0 l’avance, contre le paiement d’int\u00e9r\u00eats \u00e0 des moments pr\u00e9d\u00e9termin\u00e9s. En principe, le capital est donc bloqu\u00e9 jusqu’\u00e0 l’\u00e9ch\u00e9ance finale.<\/p>\n\n\n\n Si vous avez besoin de r\u00e9cup\u00e9rer votre argent plus t\u00f4t que pr\u00e9vu, votre banque peut le racheter, mais elle n\u2019y est pas oblig\u00e9e.<\/p>\n\n\n\n Comme pour le bon d’\u00c9tat, le montant que vous r\u00e9cup\u00e9rerez d\u00e9pendra des taux d’int\u00e9r\u00eats en vigueur sur le march\u00e9<\/strong> au moment de la revente et des frais imput\u00e9s par la banque<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n Si vous d\u00e9sirez racheter le capital d’une assurance-\u00e9pargne (branche 21) ou d’une assurance-investissement (branche 23) avant son terme, l’assureur vous comptera en principe une indemnit\u00e9 de rachat<\/strong>, sous forme de pourcentage (maximum 5%) du capital \u00e9pargn\u00e9. Les frais en cas de sortie sont \u00e9galement li\u00e9s au fait que vous ayez opt\u00e9 pour un produit avec ou sans avantage fiscal<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n Si vous avez souscrit \u00e0 une telle assurance sans avantage fiscal<\/strong> (c’est-\u00e0-dire ni dans le cadre d’une \u00e9pargne-pension ni d’une \u00e9pargne \u00e0 long terme), la facture fiscale d\u00e9pend du type de contrat.<\/p>\n\n\n\n Si vous avez opt\u00e9 pour une assurance-vie avec avantage fiscal<\/strong>, votre contrat pr\u00e9voit une date d\u2019\u00e9ch\u00e9ance correspondant \u00e0 votre mise \u00e0 la retraite. Il s\u2019agit soit de l\u2019\u00e9pargne-pension, soit de l\u2019\u00e9pargne \u00e0 long terme. La plupart du temps, cette \u00e9ch\u00e9ance est fix\u00e9e \u00e0 l\u2019\u00e2ge de 65 ans<\/strong>, voire \u00e0 60 ans<\/strong> pour des contrats plus anciens<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n Lorsque vous versez une prime, vous pouvez la mentionner dans votre d\u00e9claration fiscale et b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019un avantage fiscal<\/strong> (25% ou 30% pour l’\u00e9pargne-pension et 30% pour l’\u00e9pargne \u00e0 long terme).<\/p>\n\n\n\n Cependant, si vous d\u00e9cidez de mettre fin anticipativement \u00e0 ce contrat en proc\u00e9dant \u00e0 son rachat, vous perdrez l’avantage fiscal <\/strong>et serez alors redevable d\u2019un pr\u00e9compte mobilier de 33%.<\/strong><\/p>\n\n\n\n Notez \u00e9galement qu\u2019il suffit d\u2019avoir d\u00e9clar\u00e9 une seule fois cette assurance-vie dans votre d\u00e9claration fiscale pour que le pr\u00e9compte soit d\u00fb<\/strong>, et ce sur l\u2019enti\u00e8ret\u00e9 de la r\u00e9serve rachet\u00e9e.<\/p>\n\n\n\n Lorsque vous vendez (et achetez) des actions, vous devez payer 0,35% de taxe boursi\u00e8re (avec un maximum de 1.600 euros)<\/strong>. La plupart du temps, votre banque ou votre soci\u00e9t\u00e9 de bourse compte \u00e9galement des frais de courtage<\/strong> pour chaque transaction. Chacune a son mode de calcul.<\/p>\n\n\n\n Lorsque vous revendez une obligation sur le march\u00e9 secondaire, vous \u00eates redevable de la taxe boursi\u00e8re<\/strong>. Elle s’\u00e9l\u00e8ve, dans le cas des obligations, \u00e0 0,12% avec un maximum de 1.300 euros<\/strong>. \u00c0 cela s’ajoutent bien s\u00fbr les frais de courtage<\/strong> \u00e9ventuels de votre interm\u00e9diaire financier.<\/p>\n\n\n\n Lorsque vous vendez un fonds d\u2019investissement traditionnel <\/strong>(non cot\u00e9 en bourse), une taxe de bourse s\u2019applique au moment de la revente<\/strong>. Mais tous les fonds n\u2019y sont pas soumis.<\/strong> Ainsi, un fonds qui distribue des dividendes (un fonds de distribution) y \u00e9chappe totalement, alors qu’un fonds qui ne distribue pas de dividendes (un fonds de capitalisation) est soumis \u00e0 une taxe de bourse de 1,32%<\/strong> (avec un maximum de 4.000 euros).<\/p>\n\n\n\n Dans le cas d’un fonds indiciel ou tracker<\/strong> (cot\u00e9 en bourse), l\u2019application de la taxe de bourse est plus complexe. Ici, le pays o\u00f9 le tracker est enregistr\u00e9 peut \u00e9galement changer la donne fiscale lors de la revente. Par exemple, si vous revendez un tracker de capitalisation enregistr\u00e9 en Belgique, la taxe de bourse s\u2019\u00e9l\u00e8ve \u00e0 1,32%. Mais s’il est enregistr\u00e9 au Luxembourg, la taxe n\u2019est que de 0,12%.<\/p>\n\n\n\n Par ailleurs, dans certains cas, le pr\u00e9compte mobilier est retenu \u00e9galement sur la plus-value<\/strong> que vous avez r\u00e9alis\u00e9e \u00e0 la revente de votre fonds ou tracker. Cela vise ceux qui investissent plus de 10% dans les produits productifs d\u2019int\u00e9r\u00eats<\/strong>, comme les obligations, les certificats du tr\u00e9sor, les obligations d\u2019entreprise\u2026<\/p>\n\n\n\n Si vous revendez des fonds qui investissent au moins 10% (25% pour les fonds achet\u00e9s avant le 1?? janvier 2018) dans ce type de titres, un pr\u00e9compte mobilier de 30% <\/strong>sera pr\u00e9lev\u00e9 sur la plus-value que vous avez d\u00e9gag\u00e9e sur la partie \u00e0 rendement fixe. Supposons ainsi que vous ayez achet\u00e9 un fonds mixte qui investit \u00e0 hauteur de 70% en actions et de 30% en obligations.<\/p>\n\n\n\n Lorsque vous le revendrez, vous payerez 30% de pr\u00e9compte mobilier sur la plus-value r\u00e9alis\u00e9e sur la partie obligataire. Cet imp\u00f4t est \u00e9galement connu sous le nom de “taxe Reynders<\/strong>“.<\/p>\n\n\n\n Lorsque vous transf\u00e9rez vos cryptomonnaies d\u2019une plateforme d\u2019\u00e9change \u00e0 une autre, des frais de minage s\u2019appliquent<\/strong>. Le minage est le processus de validation et de s\u00e9curisation des transactions cryptos.<\/p>\n\n\n\n Les frais de minage varient en fonction de la cryptomonnaie concern\u00e9e, du montant de la transaction et de l\u2019activit\u00e9 sur le march\u00e9. En cas de flamb\u00e9e du bitcoin et de forte demande, les frais augmentent. Actuellement, le montant moyen des frais de minage tourne autour de un dollar par transaction.<\/strong><\/p>\n\n\n\n Lorsque vous retirez vos cryptomonnaies et que vous les convertissez en euros<\/strong>, la plateforme d\u2019\u00e9change pr\u00e9l\u00e8ve des frais<\/strong>. Sur Coinbase, une des plus grandes plateformes, les frais varient entre 0,50% et 4,5%<\/strong> du montant de la transaction.<\/p>\n\n\n\n Attention, si vous retirez vos cryptos et que vous r\u00e9alisez une plus-value, celle-ci peut \u00eatre tax\u00e9e.<\/strong> Si votre investissement en bitcoin a \u00e9t\u00e9 fait “en bon p\u00e8re de famille”, il n\u2019y pas de taxation. Si c\u2019est un placement sp\u00e9culatif, la taxe est de 33%. Si les gains sont consid\u00e9r\u00e9s comme des revenus professionnels, ils sont tax\u00e9s suivant les diff\u00e9rentes tranches de revenus, qui montent jusqu\u2019\u00e0 50%.<\/p>\n\n\n\n <\/p>\n\n\n\n Source : L\u2019Echo \u2013 Mon argent | Isabelle Dykmans – 02 septembre 2023<\/strong><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Ces soci\u00e9t\u00e9s peuvent mettre en r\u00e9serve chaque ann\u00e9e tout ou partie de leur b\u00e9n\u00e9fice…<\/p>","protected":false},"author":103368777,"featured_media":12713,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_crdt_document":"","advanced_seo_description":"","jetpack_seo_html_title":"","jetpack_seo_noindex":false,"jetpack_post_was_ever_published":false,"_jetpack_newsletter_access":"","_jetpack_dont_email_post_to_subs":false,"_jetpack_newsletter_tier_id":0,"_jetpack_memberships_contains_paywalled_content":false,"_jetpack_memberships_contains_paid_content":false,"footnotes":"","jetpack_publicize_message":"","jetpack_publicize_feature_enabled":true,"jetpack_social_post_already_shared":true,"jetpack_social_options":{"image_generator_settings":{"template":"highway","default_image_id":0,"font":"","enabled":false},"version":2}},"categories":[6376],"tags":[6398,6392,6397,6393,6400,6390,6396,6395,6399],"class_list":["post-12703","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-gestion-financiere","tag-actions","tag-comptes","tag-crypto","tag-economie","tag-fonds","tag-frais","tag-obligations","tag-terme","tag-trackers"],"jetpack_publicize_connections":[],"jetpack_featured_media_url":"https:\/\/i0.wp.com\/quercus-rc.be\/wp-content\/uploads\/2023\/09\/markus-spiske-XrIfY_4cK1w-unsplash.jpg?fit=3500%2C2333","jetpack_likes_enabled":true,"jetpack_sharing_enabled":true,"jetpack_shortlink":"https:\/\/wp.me\/pgPayC-3iT","jetpack-related-posts":[],"_links":{"self":[{"href":"http:\/\/quercus-rc.be\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/12703","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"http:\/\/quercus-rc.be\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"http:\/\/quercus-rc.be\/en\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"http:\/\/quercus-rc.be\/en\/wp-json\/wp\/v2\/users\/103368777"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"http:\/\/quercus-rc.be\/en\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=12703"}],"version-history":[{"count":11,"href":"http:\/\/quercus-rc.be\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/12703\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":12820,"href":"http:\/\/quercus-rc.be\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/12703\/revisions\/12820"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"http:\/\/quercus-rc.be\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media\/12713"}],"wp:attachment":[{"href":"http:\/\/quercus-rc.be\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=12703"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"http:\/\/quercus-rc.be\/en\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=12703"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"http:\/\/quercus-rc.be\/en\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=12703"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}Compte \u00e0 terme<\/h2>\n\n\n\n
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Actions<\/h2>\n\n\n\n
Obligations<\/h2>\n\n\n\n
Fonds et trackers<\/h2>\n\n\n\n
Cryptomonnaies<\/h2>\n\n\n\n